记者丨郭聪聪编辑丨杨曦 跨境汇款大变化！近日，中国人民银行、国家金融监管总局、中国证监会联合公布了《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）。明确自2026年1月1日起，跨境汇款操作中，超过等值5000元人民币或1000美元外币的汇款，必须核实汇款人信息的准确性。跨境汇款超过5000元需进行身份验证。图为人民币（资料图）。新规公布后，不少人感到担忧。这是否意味着跨境汇款将变得更加困难？每年是否会购买外币个人 50,000 美元的限额会受到影响吗？多位银行业专家向21世纪经济报道记者表示，监管的核心是“核查”，而不是“限制”。该措施旨在防止非法资本流动，并不阻止正常的跨境转移。个人每年5万美元的晋升限额政策保持不变。之所以制定不涉及加强反洗钱措施、调整外汇额度的“管理办法”，是因为新修订的《反洗钱法》将于2025年1月1日正式生效。三部门联合公布这一措施，是为了进一步规范客户尽职调查、客户身份信息和金融机构交易记录存储，以符合法律要求并应对国际反洗钱评估。 “行政措施”拟施行2026年1月1日起。值得澄清的是，本次政策调整以反洗钱监管为主，不包括个人货币限额调整。 “5000元/1000美元核查标准是中国人民银行主导的反洗钱政策，其核心是加强交易识别信息的核查和传递，防范洗钱风险。便利化框架是一项以规范经常项目外币存取款为重点，满足居民合理使用外币需求的外汇管理政策。”他告诉21世纪经济报道记者。 “两者监管目标不同，适用场景也不同，新规的适用不会影响居民正常跨境货币兑换的便利性。”上述商人补充道。事实上，新的重新规定与现行审计操作程序一致。多位银行业内人士向21世纪经济报道记者表示：“目前银行已经推出了一定金额跨境外汇汇款的客户信息审批制度，但各家银行的限额规定略有不同。一旦新规实施，银行机构的业务对接不会有问题。”首先，设定明确的验证金额门槛。根据新规定，金融机构和办理外汇业务的机构在办理金额超过5000元人民币或等值1000美元外币的客户境外汇款时，必须验证汇款人姓名、账号等重要身份信息。王在接受21世纪经济报道采访时表示，“这一举措将让金融机构更容易将监管要求落实到实际业务中，也更容易落地。其次，强调风险敏感性原则。新规定要求金融机构如果有合理理由怀疑客户参与洗钱或恐怖融资活动，无论金额大小，都应采取合理措施核实汇款人的信息。王欣表示，这打破了“仅凭数量确定风险”的传统逻辑，纳入了与风险成正比的洗钱风险管理措施。将风险评估融入整个监控流程，可以有效防止犯罪分子通过拆分交易逃避监控。值得注意的是，新规定体现了灵活性和平衡性。为保证措施有效性和保证跨境资本正常流动效率之间取得平衡，允许选择简单、适当的尽职调查措施。根据具体情况与客户联系。 “王客户身份”。此次调整为后续监测、调查和审查提供了更充分的数据支撑，也扩大了对金融机构反洗钱义务合规至关重要的机构范围，包括非银行支付机构、资产管理公司等新兴金融机构。识别异常交易和阻止洗钱活动的重要防线。当前形势下，洗钱手段及相关犯罪越来越复杂，犯罪分子对大额开立资金、管理他人账户、分配现金等风险的监控能力越来越强。召回和“控制措施”的出现进一步强化了这一点。通过加强反洗钱体系框架等措施在串谋、交易分拆、多层转移等问题上，与2007年版条例相比，新条例更加强调“风险为本”的原则，不仅细化了机构职责，而且扩大了监管范围，体现了我国反洗钱体系向更加精准化、国际化方向发展。并指出金融机构的合规成本可能会增加。事实上，值得注意的是，世界各国司法当局已明确表示，一些人为了寻求操作便利或所谓的“兑换优惠”而长期从事“私人货币兑换”，如果涉案金额达到一定数额，可追究刑事责任。有的交易金额甚至超过100亿元。也有先例明确警告此类犯罪。例如，2025年，北京市人民政府检察官。金融检察官高效优质履行职能的经典事例是，2023年，林某等5人通过自己名下的银行卡收受非法汇兑资金，并使用虚拟货币完成跨境兑换。最终，他们因非法经营罪被判处二至四年有期徒刑，并处罚金。该判决已经生效，体现了司法机关严厉打击此类犯罪行为的决心。 21财经客户编写的21世纪经济报告
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跨境汇款超过5000元需验证身份
